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对于不少都市打工人来说，能用努力换来一套属于自己的房子已经成了人生目标，但巨额房贷往往让人倍感焦虑，甚至会成为一个家庭六个钱包的长久负担，也正是因为与日常生活息息相关，所以房市、房贷等方面的动向也一直备受大众关注。
近几年来，调控房价、房贷的政策不断，不论是对房住不炒政策的坚持还是优化刚需购房条件，都是在营造一个更健康有序的房产交易市场。而近日，中国人民银行、中国银保监会发布通知降低首套房贷利率下限，用此来刺激房产市场，释放了什么信号？
房贷降了，带来了什么？
在此次发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》中，明确强调坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善住房需求，促进房地产房地产市场平稳健康发展。
具体的落地政策有两点：一是对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
二是在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
首套房贷利率下限调整通知
这对购房者来说，最直观的受益就是利息支出的减少，降低了其置业成本。
按照五年期LPR（贷款基础利率）的4.6%计算，首套房贷利率最低可以达到4.4%。如果贷款100万元30年期，选择等额本息的方式偿还，调整前最低需要支付利息款为84.55万元，而调整后最低需要支付利息款为80.27万元，利息支出减少4万余元。
除了对购房者带来利好之外，此次全国统一调整首套房贷利率下限，也是在进一步打开各地下调房贷利率的空间，刺激更多人的置业意愿，给正处于遇冷期的房地产吹来一阵暖风。
根据国家统计局公布的信息来看，2022年1月到4月，全国商品房销售面积为39768万平方米，同比下降20.9%，其中住宅销售面积下降了25.4%。而商品房销售额为37789亿元，同比下降29.5%，其中住宅销售额下降32.2%。
全国商品房销售情况
另外，《通知》中并未对二套房房贷利率做出改变，但已经有很多地区降低了二套房的购买要求，并且在贷款利率上做出了相应降低，这也说明现未来在二套房贷利率上，还有可以降低的空间，改善性购房者或许也可以享受到政策红利。
而经由此番政策变动后，全国范围内房市再松绑的信号已经十分明显。
百城房市相继松绑
早在此次政策调整之前，全国范围内的楼市就已经有了明显的松绑迹象，中指研究院数据显示，今年以来全国已经有超过百城优化调整地产政策200余次，4月之后力度和节奏明显加大。
而且对各地的政策进行比对可以发现，大部分地区的调控举措主要还是集中在放款限购、降低首付比例等几个方面。
广州CBD
比如东莞在前几日公布的“莞七条”中，就对于符合国家生育政策生育二胎或三胎的居民家庭，允许在东莞市新增购买一套商品住房，其中非东莞市户籍居民家庭需提供购房之日前3年内在东莞市累计缴纳24个月以上社保或个税证明。
同样将购房优惠政策和生育政策捆绑在一起的，还有南京、杭州、兰州、达州、无锡等多个城市，广州也在近期公开征求意见，对于符合法律法规规定的三孩家庭，购买首套自住房、首次申请公积金贷款且符合贷款条件的家庭，可适当调高可贷款额度。
另外，自今年以来自贡、郑州、福州、秦皇岛、南京、杭州、晋江等地也逐渐放宽了限购政策；宁波、福州、重庆、佛山、昆明、兰州、连云港等城市则降低了购房首付的比例。
除了这几个方面的主要举措之外，也有城市“另辟蹊径”。
长沙在近日公布，存量房供做租赁住房将不纳入家庭住房套数总计，将以此提高存量房源利用率，稳定住房租赁市场并促进本地房地产市场的良性循环。
当然，太原的“楼市36条”则更显强势，不仅首套房首付比例下调至20％，减免契税，且无需再提供落户、社保、纳税等相关证明，而对不同人才还给予不同的购房补贴，最高一次性20万元人才补贴。区域更广泛，山西中部城市群享受同等住房支持政策（太原、晋中、忻州、阳泉、吕梁）。
不难看出，包括此次调整房贷利率在内，这些举措都指向一处：想通过优化和放宽购房政策，来刺激出更多的购房需求进而拉动房市交易，提振房地产市场信心。
但是从以往经验来看，房产市场的波动不会一夜之间回暖，并且目前多地疫情反复，再加之很多地区政策才落地不久，短期内还不能给房产市场带来十分明显的效果，这也意味着短时间内房产市场将会继续处于深度调整阶段，随着金融和政策的同时助推，未来的楼市也有望走出目前的局面。
而对于沉寂了一段时间的西安楼市来说，同样在期待更好的市场局面。
西安楼市会不会”松绑“
那么，目前西安楼市是否到了可以松绑的阶段？
西安高新 摄影©悦西安
其一，市场供应方面。根据中指研究院数据显示，在供需关系上来看，1-4月西安房市相比去年有所回落，尤其是进入4月后，受疫情反复影响，楼市的供应节奏趋于缓慢。
这主要是因为，4月西安商品住宅市场推盘数量持续回落。具体来看，2022年1-4月西安限购区域中共有49个项目，14462套房源入市登记，较去年同期相比房源数量下降了18.7%。在一季度没什么大动作的开发商们，已经开始预备冲刺二季度的房产市场。
其次是市场活力方面。现阶段西安整体的二手房和新房市场都处于相对平淡的阶段，市场活力也相对较低。
国家统计局统计数据显示，今年4月西安新建商品住宅价格同比上涨5.2%，环比上涨0.2%，相比三月回落0.2个百分点，已经触及西安新房价格单月环比涨幅的冰点。而二手房方面，4月西安的二手住宅价格同比上涨了1.8%，环比下降0.1%。
4月新房（上）及二手房（下）销售情况
最后是贷款利率，5月初西安市场包括中国银行、建设银行、工商银行、交通银行、农业银行在内的主流银行，针对房贷利率首套最低执行5.15%-5.2%，二套最低执行5.35%-5.4%。
另外长安银行执行首套利率4.9%，二套利率5.4%，重庆银行和西安银行首套利率均执行4.99%，虽然相比主流银行已经很低，但是和国家最低标准相比还有不少可以降低的空间。
不难看出，对于现阶段的西安楼市来说，需求方购房者想享受更优惠的购房政策，供给方开发商也正要释放出大量的购房机会，而整体市场也需要一次外界的刺激来重新调动房市活力。
西安主城区 航拍©悦西安
当然，房市松绑的大前提依旧是“房住不炒、因城施策”，不能因为松绑而出现了扰乱市场的情况，况且现阶段稳定房市也并非传统意义上的补救，更多的是通过房市的松绑来加强房地产市场的稳定，并且为建设一个更健康、有序、长远的房地产市场打下坚实基础。
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发表于 2022-5-25 11:25:06
发表于 2022-5-25 12:42:07
